신생아 특례대출 최대 4억원 | 아직도 5억으로 알고 계신가요
신생아 특례대출을 검색하면 아직도 "한도 5억"이라는 글이 수두룩해요. 지금은 아니에요. 2025년 6월 28일 이후 체결한 계약부터 구입자금은 4억원, 전세자금은 2.4억원으로 줄었어요. 그 전에 계약한 분만 예전 한도를 적용받습니다.
그래도 금리는 여전히 세요. 소득이 낮으면 구입자금이 연 1.8%대, 전세자금은 1.3%대부터 시작해요. 시중 금리와 비교하면 차이가 큽니다.
누가 받나
- 대출 접수일 기준 2년 안에 출산(입양)한 가구 (2023년 1월 1일 이후 출생아부터, 태아는 제외)
- 성년인 무주택 세대주 (1주택자는 갈아타기만 가능)
- 소득: 부부합산 1.3억원 이하, 맞벌이는 2억원 이하(각자 1.3억 이하)
- 순자산: 구입자금 5.11억원 이하, 전세자금 3.45억원 이하
순자산 기준은 2026년 1월 신규 접수분부터 조금 올랐어요(구입 4.88억→5.11억, 전세 3.37억→3.45억). 작년에 아깝게 걸렸던 분이라면 다시 계산해 볼 만해요.
얼마나 빌릴 수 있나
| 구분 | 한도 | 대상 주택 |
|---|---|---|
| 구입자금(디딤돌) | 최대 4억원, LTV 70% | 전용 85㎡ 이하, 평가액 9억원 이하 |
| 전세자금(버팀목) | 최대 2.4억원, 전세금의 80% | 보증금 수도권 5억·그 외 4억 이하 |
| 2025.6.27 이전 계약 | 구입 5억 / 전세 3억 | 종전 기준 적용 |
금리는 얼마나
부부합산 소득에 따라 구간이 나뉘어요. 구입자금 30년 만기 기준으로 보면 이 정도예요.
| 부부합산 연소득 | 구입자금(30년) | 전세자금(보증금 1억 이하) |
|---|---|---|
| 2천만원 이하 | 2.05% | 1.40% |
| 2천~4천만원 | 2.40% | 1.70% |
| 4천~6천만원 | 2.65% | 2.00% |
| 6천~8.5천만원 | 2.90% | 2.30% |
| 8.5천~1억원 | 3.20% | 2.65% |
| 1억~1.3억원 | 3.50% | 3.00% |
지방 주택은 0.2%p 더 깎아 줘요. 청약저축 가입, 전자계약, 추가 출산 같은 우대금리를 더하면 최저 연 1.2%(전세는 1.0%)까지 내려갑니다. 특례금리는 구입자금 5년, 전세자금 4년 적용되고, 아이를 더 낳으면 한 명당 기간이 연장돼요.
어떻게 신청하나
온라인으로 먼저 신청서를 넣어요. 자산심사가 함께 진행됩니다
우리·국민·농협·신한·하나·iM·부산·경남은행 중 한 곳에 서류를 들고 방문해요
구입은 소유권이전등기 전, 전세는 보증기관 보증 신청까지 함께
실행 후 1개월 안에 전입하고 2년 이상 실거주해야 해요(구입자금)
온라인 접수는 기금e든든(enhuf.molit.go.kr), 상품 조건은 주택도시기금 누리집에서 확인할 수 있어요.
언제까지 신청하나
구입자금은 소유권이전등기 전에 신청해야 하고, 등기를 이미 마쳤다면 접수일로부터 3개월 안이어야 해요. 전세자금은 잔금지급일과 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 안입니다.
기존 대출을 갈아타는 대환은 신청 시기 제한이 없어요. 사업 종료 시점은 현재 공식적으로 정해진 게 없지만, 전자계약 우대금리와 중도상환수수료 면제는 2026년 12월 31일까지로 기한이 걸려 있어요.
자주 묻는 질문
임신 중인데 미리 신청할 수 있나요?
안 돼요. 출생신고가 끝난 뒤부터 가능해요. 태아는 대상에 포함되지 않습니다.
혼인신고를 안 했는데 되나요?
가능하지만 아이의 가족관계증명서상 부모 양쪽 소득을 모두 합산해서 심사해요. 혼인신고 여부와 상관없이 합산된다는 점을 미리 계산해 두세요.
이미 디딤돌대출을 받고 있는데 갈아탈 수 있나요?
대환이 가능해요. 1주택자도 대환은 신청할 수 있고, 시기 제한도 없어요. 다만 기존 대출 조건과 비교해서 유리한지 은행에서 따져 보세요.
마치며
한도는 줄었지만 금리 차이가 워낙 커서 조건만 맞으면 여전히 쓸 만한 대출이에요. 출산 후 2년이라는 기한이 있으니, 아이가 돌을 지났다면 서두르는 게 좋습니다.
내 소득과 순자산으로 얼마가 가능한지는 기금e든든에서 바로 조회돼요. 심사 문의는 1566-9009, 자산심사는 1551-3119입니다.
참고: 주택도시기금 , 기금e든든 , 국토교통부 · 2026년 10월 기준으로 정리했어요. 금리는 수시로 바뀌어요. 금액과 기준은 바뀔 수 있으니 신청 전에 공식 사이트나 콜센터에서 한 번 확인해 주세요.
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