국민연금 119개월까지 메운다 | 10년 못 채우면 연금이 아예 안 나옵니다
국민연금은 가입기간이 10년(120개월)을 넘어야 평생 받는 노령연금이 나와요. 하루라도 모자라면 그동안 낸 돈을 일시금으로 돌려받고 끝이에요. 매달 들어오는 연금과는 비교가 안 되죠.
실직하거나 전업주부로 지내면서 비어버린 기간이 있다면 지금 메울 수 있어요. 추후납부, 줄여서 추납이라고 해요. 최대 119개월까지 채울 수 있습니다.
추납이 뭔가요
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 최대 추납 기간 | 119개월(약 9년 11개월) |
| 분할 납부 | 최대 60회, 정기예금 이자 가산 |
| 신청 자격 | 현재 국민연금 가입 중 + 과거 1개월 이상 납부 이력 |
| 보험료 산정 | 신청 당시 기준소득월액 × 보험료율 × 추납 개월 수 |
과거에 못 낸 보험료를 지금 내고, 낸 개월 수만큼 가입기간을 인정받는 제도예요. 중요한 건 과거 금액이 아니라 지금 기준으로 계산한다는 점이에요. 소득이 오르면 추납 보험료도 올라가니, 할 생각이 있다면 빠를수록 유리해요.
아무 기간이나 되는 게 아니에요
단순히 "안 낸 기간"을 다 메울 수 있는 건 아니에요. 공단이 인정하는 기간이 따로 있어요.
- 납부예외 기간: 실직이나 사업 중단으로 못 낸다고 신고했던 기간
- 적용제외 기간: 1999년 4월 이후 무소득 배우자(전업주부)로 빠져 있던 기간
- 군 복무 기간: 1988년 1월 이후 복무한 기간 (군인연금에 포함된 기간은 제외)
- 2001년 4월 이후 기초수급자로 적용제외된 기간 등
이 기간들을 다 합쳐도 119개월까지만 신청할 수 있어요. 그리고 전액을 다 신청해야 하는 것도 아니에요. 형편에 맞게 일부만 할 수도 있어요.
신청하려면 지금 가입 중이어야 해요
여기서 많이들 막히세요. 추납은 현재 국민연금 가입자만 신청할 수 있어요. 소득이 없어 가입 대상이 아니라면 먼저 임의가입으로 자격을 만들어야 해요.
전업주부가 대표적인 경우예요. 예전에 직장을 다니며 한 달이라도 보험료를 냈다면, 지금 임의가입을 한 뒤에 과거 전업주부 기간을 추납할 수 있어요.
신청하는 방법
- 소득이 없다면 먼저 임의가입을 신청해요.
- 국민연금공단 전자민원서비스나 가까운 지사에서 내 추납 가능 기간을 조회해요.
- 몇 개월을 할지, 일시납으로 할지 분할할지 정해서 신청해요.
- 다음 달에 고지서가 오면 그달 말일까지 납부해요.
금액이 부담되면 최대 60회까지 분할할 수 있어요. 다만 분할하면 정기예금 이자가 붙어서 총액은 조금 늘어나요.
추납이 유리한 경우, 그렇지 않은 경우
유리한 경우
- 가입기간이 10년이 안 돼서 연금을 못 받는 상황일 때. 이건 거의 무조건 하는 게 나아요.
- 오래 받을 것으로 예상될 때. 연금은 평생 나오니까 시간이 지날수록 이득이에요.
- 소득이 적은 지금 신청할 때. 보험료가 싸게 계산돼요.
따져봐야 하는 경우
- 이미 10년을 훌쩍 넘겼고 추납 금액이 큰 경우. 늘어나는 연금액과 내는 돈을 비교해 보세요.
- 건강보험료나 기초연금에 영향이 갈 수 있는 경우. 연금 소득이 늘면 기초연금이 줄 수 있어요.
공단 지사에서 추납했을 때 연금이 얼마나 늘어나는지 계산해 줘요. 금액이 크다면 꼭 상담받고 결정하세요.
60세가 넘었다면
| 구분 | 임의계속가입 | 추후납부(추납) |
|---|---|---|
| 메우는 기간 | 앞으로(60~65세) | 과거 빈 기간 |
| 한도 | 65세까지 | 최대 119개월 |
| 납부 방식 | 매월 납부 | 일시납 또는 60회 분할 |
| 이럴 때 | 10년이 1~2년 모자랄 때 | 과거 공백이 길 때 |
60세가 됐는데 가입기간이 모자라면 임의계속가입으로 65세까지 더 낼 수 있어요. 추납과 함께 쓸 수도 있고요. 10년에서 1~2년 모자라는 정도면 임의계속가입이 간단하고, 과거 공백이 길면 추납이 빨라요.
바로가기 모음
- 가입 내역·추납 가능 기간 조회: 국민연금공단 nps.or.kr
- 온라인 신청: 국민연금 전자민원서비스 또는 '내 곁에 국민연금' 앱
- 방문 상담: 가까운 국민연금공단 지사
- 전화 문의: 국민연금공단 1355
마무리
가입기간이 10년에 못 미친다면 추납은 거의 손해 볼 일이 없어요. 반대로 이미 충분하다면 계산을 해보고 정하셔야 하고요. 어느 쪽이든 내 추납 가능 기간이 몇 개월인지 조회해 보는 것부터 시작하세요. 공단 앱으로 5분이면 확인됩니다.
※ 보험료율과 산정 기준은 법 개정에 따라 달라져요. 신청 전에 국민연금공단(1355)에서 내 조건으로 계산해 보세요.
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