소상공인 정책자금 연 2%대 | 은행에서 막힌 사장님도 여기는 됩니다

임대료에 인건비, 카드 수수료까지. 장사하다 보면 자금이 돌지 않는 시기가 꼭 옵니다. 은행에 가면 매출이 적다고 문턱에서 막히고요.

이럴 때 보셔야 할 게 소상공인 정책자금이에요. 소상공인시장진흥공단(소진공)이 정부 재원으로 빌려주는 저금리 융자라서, 시중 대출보다 금리가 훨씬 낮아요. 자금에 따라 연 2%대도 있어요.

소상공인 정책자금 주요 한도

어떤 자금이 있나

자금 종류한도비고
일반경영안정자금최대 7,000만원업력 무관, 운전자금
긴급경영안정자금최대 1억원재해·경기 위기 대응
대환대출최대 5,000만원고금리 대출 전환
신용취약 소상공인자금최대 3,000만원중·저신용자
시설자금(혁신성장 등)최대 5~10억원요건 충족 시

대부분의 사장님이 쓰는 건 일반경영안정자금이에요. 업력 조건이 없어서 창업 직후든 10년 차든 신청할 수 있어요. 가게 운영비로 쓰는 운전자금이고요.

금리는 분기마다 바뀌어요

정책자금 기준금리가 1·4·7·10월에 새로 고시되고, 여기에 자금별 가산금리가 붙어요. 그래서 "정책자금 금리 몇 %"라고 딱 잘라 말할 수 없어요. 신청하려는 시점의 공고를 보셔야 정확해요.

비수도권 사업장은 0.2%p 우대를 받는 등 자금별 우대 조건도 있어요.

직접대출과 대리대출 차이

직접대출과 대리대출

구분직접대출대리대출
대출 주체소진공이 직접은행·지역신용보증재단
대표 자금혁신성장, 재도전특별자금일반경영안정자금, 대환대출
심사공단 현장 실사보증 심사 후 은행 대출

신청 창구는 똑같이 소진공 누리집이에요. 다만 대리대출은 보증서가 필요한 경우가 많아서 지역신용보증재단 심사를 한 번 더 거쳐요. 그만큼 시간이 더 걸리고, 재단 심사 결과에 따라 한도가 줄어들 수도 있어요.

누가 신청할 수 있나

소상공인기본법상 소상공인이면 돼요. 업종에 따라 상시근로자 수 기준이 달라요. 도소매·음식·숙박업은 5명 미만, 제조·건설·운수업은 10명 미만이에요. 편의점, 카페, 식당 같은 곳은 대부분 여기 들어가요.

이런 경우엔 어려워요

  • 세금을 체납 중인 경우
  • 금융기관 연체나 신용도판단정보가 등록된 경우
  • 유흥·사행성 등 지원 제외 업종
  • 이미 정책자금 한도를 다 쓴 경우

신용이 낮아 일반 자금이 안 되면 신용취약 소상공인자금이 따로 있어요. 신용관리교육을 이수하면 신청할 수 있어요.

소상공인 정책자금 신청 순서

신청하는 방법

  1. 소상공인정책자금 누리집(ols.semas.or.kr)에서 공고와 금리를 확인해요.
  2. 온라인으로 신청서를 내요. 사업자등록증, 부가세 과세표준증명, 임대차계약서 등이 필요해요.
  3. 직접대출은 공단 현장 실사, 대리대출은 보증재단 심사를 받아요.
  4. 승인되면 공단이나 은행에서 대출이 실행돼요.

예산이 떨어지면 끝이에요

정책자금은 정해진 예산 안에서 운영돼요. 인기 있는 자금은 접수 시작 며칠 만에 마감되기도 해요. 분기 시작 직후가 가장 여유 있어요. 필요할 것 같으면 급해지기 전에 미리 알아보시는 게 좋아요.

알아두면 좋은 것

지자체 자금과 중복이 돼요

시·도에서 운영하는 소상공인 융자나 이자 지원과 함께 쓸 수 있는 경우가 많아요. 지자체 자금은 보통 3~4월에 공고가 나와요. 소진공 것만 보지 마시고 사업장 소재지 지자체도 확인해 보세요.

브로커를 조심하세요

"정책자금 컨설팅"을 내세우며 수수료를 요구하는 업체가 있어요. 정책자금은 사장님이 직접 신청하는 제도고, 대행을 맡길 이유가 없어요. 수수료만 날립니다.

대출이지 지원금이 아니에요

당연한 말이지만 갚아야 하는 돈이에요. 금리가 낮다고 필요 이상으로 받으면 부담이 됩니다. 상환 계획을 세우고 필요한 만큼만 받으세요.

바로가기 모음

마무리

금리가 시중보다 낮고 업력 조건도 없어서, 은행에서 막힌 사장님들이 기댈 만한 제도예요. 다만 예산이 정해져 있으니 분기 공고가 뜰 때 바로 움직이는 게 유리해요. 지금 당장 급하지 않더라도 내 사업장이 어떤 자금에 해당하는지는 미리 봐두세요.

※ 금리와 한도, 접수 일정은 분기마다 바뀌어요. 신청 전에 소상공인정책자금 누리집이나 1533-0100에서 확인해 주세요.

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